“我的王俊凯联名信用卡*了！”一位王俊凯的粉丝提到，她收到工商银行提醒，因互助到期、介质升级等营业战略调整，2024年8月20日起，包罗宇宙星系·王俊凯信用卡等在内的27款信用卡产物都将停发，相对应的权益和服务稳固，但涉及联名（互助）方权益随之消逝。

事实上，今年以来，包罗工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行等在内的近10家银行，相继宣布停发部门信用卡或不再支持替换部门信用卡卡面。其中，联名信用卡占有大多数。

三年前，联名信用卡还广受追捧，银行借助“联名”扩展了自己的同伙圈，从游戏到文旅，从视频到出行……彼时，一张热门的明星信用卡，发售当天的申办量能到达十几万甚至几十万张。联名信用卡从当初的炙手可热，到现在的停发，这时代发生了什么？

01 “甜蜜连系”之后

“该卡版已住手解决，近期文件是提醒后续将住手该类卡存量客户的换卡服务。”工商银行官方客服示意，宇宙星系·王俊凯信用卡可以称得上“*”了，2019年，该卡便已经停发，但那时的存量客户可以解决换卡服务。新通知发出后，2024年8月20日起不再支持同卡面换卡。

解决过交通银行*荣耀职业联赛主题信用卡部门产物的用户们，克日同样收到了来自交通银行的停发通知。7月12日，交通银行在公司官网披露，由于产物战略调整，*荣耀职业联赛主题信用卡系列产物*者荣耀KPL之梦泪韩信卡、*荣耀KPL之九尾上官婉儿等4款卡面将于2024年8月31日起住手刊行。

中信银行则是自2024年9月1日0时起，将不再接受任何渠道的中信银行锦江WeHotel联名信用卡申请营业。

今年年头，中信银行宣布停发腾讯和平精英联名信用卡，长沙银行、浙江民泰银行也划分宣布停发京东类联名卡。7月以来，银行更是麋集宣布信用卡停发的通告。“已往在特定的场景下，许多联名信用卡存在一些优惠，一些信用卡因对照优美而成为个性珍藏品，但这只是一种非普遍征象。同时，由于联名信用卡存在睡眠率高、使用率较低的客观情形，银行在维护这类信用卡时支出的成本对照高。从现在银行的降本增效目的来看，停发这类信用卡有其自身的逻辑。”星图金融研究院黄大智说。

三年前，信用卡联名是一种火爆的营销方式。银行通过推出主题卡、联名卡等产物，或约请明星、网红代言，跨界与多平台联名互助等方式来吸引年轻用户，通过专属权益设计来服务具有特定消费特征的小众群体。

2021年前后，诸多明星、网红们走上信用卡卡面，其中包罗王一博、王俊凯，以及刘翔、李娜、姚明、郎同等一些体育明星。彼时，明星代言像是一剂“猛药”，给银行带来立竿见影的营销效果。但也是谁人时期，部明白星代言的网贷平台相继出问题。一些投资者以为，正是那些被约请的名人明星，给他们增添了误导性的信息。不久后，羁系机构出台了《关于小心明星代言金融产物风险的提醒》。往后，关于明星代言信用卡的相关讨论愈演愈烈，羁系也愈发严酷。

往后，银行将眼光转向与品牌互助联名。品牌联名信用卡往往能够吸引那些对优惠敏感度高的用户。在通俗讯用卡拥有消费返现、积分兑换、生日礼物等一样平常性优惠的条件下，品牌联名卡往往优惠幅度更大、待遇更特殊。例如航空公司联名信用卡可以提供里程积累、机票抵扣或者免费行李额度等福利，旅店联名信用卡则可以免费住宿和特价住宿等。

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一位和银行互助的流传渠道方人士提到，银行在选择联名互助时，首先考量的是匹配度，包罗对方与银行是否适配以及与该产物是否适配。其次即是热度，银行希望行使对方的热度为发卡量加持，对方则希望使用银行的多个渠道，包罗网点、APP（移动应用程序）等反哺自身。

但“甜蜜”的背后，是用卡活跃度不高的压力。“对于银行来说，联名信用卡的停发实在不组成大的转变，由于联名信用卡不是银行的主要收入和净利润泉源，只是在已往几年间，针对特定的客群，银行倾向用一些联名信用卡的噱头去获客。”黄大智提到，现实上，从联名信用卡的使用率上看，这些产物带来的利润和收入不那么尽如人意。

02 缩短与调整

“以前我们信用卡营业推广重点是发卡量，现在发卡量虽然仍是审核指标，但也增添了其他审核指标，好比重点看微信、支付宝等支付平台的绑定率等，审核更为细腻化。”一位银行信用卡中央营业人士提到。

中信银行信用卡中央的一位客户主管示意，政策在变，要与时俱进。“来我们这的（新同事），*个月没审核，第二个月*（解决激活）21张，第三个月最先*（解决激活）35张，根据激活量来审核事情。”他提到，中信银行的相关政策稳固，从今年最先，信用卡专员除了要认真信用卡相关营业之外，还需要肩负无抵押信用贷款、保险营业和场景分期营业等。

联名信用卡停发、信用卡中央审核尺度调整，背后是整个信用卡行业的缩短和调整。中国人民银行宣布的《2024年*季度支付系统运行总体情形》显示，住手2024年一季度末，天下共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。

上市银行的财报数据显示，多家银行信用卡营业均泛起了差异水平的缩短。住手2023年终，工商银行发卡量为12.30亿张，其中信用卡由2022年1.65亿张减至1.53亿张；建设银行的信用卡数目由2022年终的1.40亿张下降到2023年的1.32亿张；同期内，“零售*”招商银行的信用卡流通卡量同比下降5.44%，至9711.81万张，首次跌破了1亿张。

艾媒咨询数据显示，在中国消费者以为银行信用卡市场流通卡量缩减的主要缘故原由调研中，53.75%消费者以为信用卡透支使用与持卡人还款能力匹配度差是主要因素，46.25%的消费者指出信用卡转变为“睡眠卡”的征象，40.71%的消费者以为逾期风险的加剧也是导致流通卡量缩减的主要缘故原由；40.32%的消费者划分将信用卡不良率上涨和市场营销战略调整不实时列为影响因素。

同时，信用卡营业面临不良率上升的挑战。好比，工商银行信用卡透支不良率由 2022年终的 1.83%上升至2023年终的2.45%，其信用卡营业投诉主要集中在汽车专项分期、协商还款、息费争议等方面。2023年，招商银行信用卡贷款不良率相对稳固，但不良天生额增至387.10亿元。

在黄大智看来，除了银行自身的成本收益考量外，羁系导向也是导致银行麋集宣布停发信用卡通告的因素之一。

从羁系层面看，2022年7月7日，原银保监会、人民银行团结宣布《关于进一步促进信用卡营业规范康健生长的通知》，并给出了2年过渡期。新规对信用卡治理提出了更高要求，例如要强化睡眠信用卡动态监测治理，严酷控制占比，即延续18个月以上无客户自动生意且当前透支余额、溢缴款为零的耐久睡眠信用卡数目占银行总发卡数目的比例在任何时点均不得跨越20%。跨越该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

艾媒咨询CEO兼首席剖析师张毅以为，现在各家银行在信用卡用户拓展层面乏力，乏力点在于，当前信用卡的支付场景和支付方式受到来自移动支付的较大袭击，虽然现在大多数信用卡可以绑定类似微信支付这样的应用支付载体，但信用卡的消费场景依旧受限。对于银行来说，拓展用户时还要在消费场景的适配上加倍天真。